À l’ère du numérique, les arnaques bancaires se multiplient et deviennent de plus en plus sophistiquées. En 2023, la fraude par manipulation, incluant celle au faux conseiller bancaire, représentait 379 millions d’euros, soit 32 % du montant total des paiements fraudés.

Face à cette menace croissante, il est essentiel de connaître les méthodes utilisées par les fraudeurs et de mettre en place des mesures de protection efficaces pour préserver son patrimoine et ses données personnelles.

Les principales arnaques bancaires en 2025

1. Le phishing (hameçonnage)

Le phishing reste l’une des arnaques les plus fréquentes. Il se présente sous la forme de courriels, de SMS ou de messages instantanés imitant une banque ou un organisme officiel. Les messages incitent à cliquer sur un lien menant à un faux site web parfaitement imité, où l’utilisateur est invité à entrer ses identifiants bancaires ou ses données personnelles.

Ces données sont ensuite utilisées pour accéder à vos comptes et réaliser des opérations frauduleuses. En 2025, certains phishing utilisent des vidéos interactives ou des chatbots malveillants pour rendre l’arnaque plus crédible.

2. Le vishing (appels téléphoniques frauduleux)

Le vishing combine l’usurpation d’identité téléphonique et la manipulation psychologique. Le fraudeur se fait passer pour un conseiller de votre banque ou pour un agent du service antifraude. Grâce à des logiciels de spoofing, il peut faire apparaître un numéro de téléphone légitime.

Ces appels visent à vous faire valider une transaction frauduleuse ou à vous faire dicter un code reçu par SMS. Ils sont parfois coordonnés avec un faux e-mail ou SMS d’alerte pour renforcer l’illusion.

3. Le smishing (SMS frauduleux)

Le smishing se manifeste par des SMS qui paraissent officiels, vous demandant d’agir rapidement : “Une tentative de connexion suspecte a été détectée, cliquez ici pour sécuriser votre compte.”

Le lien mène à un site frauduleux. En 2025, les arnaques par smishing sont de plus en plus personnalisées, utilisant vos données collectées sur les réseaux sociaux ou les fuites de données pour vous cibler de façon plus crédible.

4. Le skimming (copie de carte bancaire)

Le skimming désigne la copie frauduleuse des données contenues dans la bande magnétique d’une carte bancaire, souvent réalisée à l’aide d’un dispositif discret installé sur un distributeur automatique ou un terminal de paiement.

Des caméras miniatures sont souvent utilisées pour filmer la saisie du code confidentiel. Avec ces données, les fraudeurs peuvent cloner une carte et effectuer des retraits ou achats. Les distributeurs bancaires sont de plus en plus sécurisés, mais certains commerces restent vulnérables.

5. Les faux conseillers bancaires sur les réseaux sociaux

Les fraudeurs utilisent LinkedIn, Facebook ou Instagram pour contacter des victimes en prétendant être des conseillers bancaires ou des gestionnaires de patrimoine.

Ils proposent de fausses opportunités d’investissement ou un “audit gratuit” de votre situation financière. Une fois la confiance installée, ils vous incitent à transférer des fonds ou à donner accès à votre espace client bancaire.

6. Les arnaques aux faux remboursements

Vous recevez un message affirmant que vous avez droit à un remboursement (CAF, impôt, assurance) et vous invitant à entrer vos coordonnées bancaires sur un site factice.

Ces arnaques exploitent le désir de récupérer de l’argent, en particulier en période de crise ou de remboursements massifs (aides COVID, inflation, etc.).

7. Les malwares bancaires

Certains logiciels malveillants se glissent dans votre smartphone ou ordinateur via des applications douteuses, des pièces jointes ou des sites piratés.

Une fois installés, ils enregistrent vos frappes, prennent le contrôle de votre session bancaire, ou redirigent vos transactions. Ces virus sont souvent difficiles à détecter sans un antivirus à jour.

Signes révélateurs d’une arnaque bancaire

• Urgence ou pression excessive : Les escrocs insistent pour que vous agissiez immédiatement, sans réfléchir.
• Demandes inhabituelles : Toute demande d’informations sensibles par téléphone ou e-mail est suspecte.
• Messages non personnalisés : Absence de nom, fautes d’orthographe, formules vagues sont des signes d’arnaque.
• URL douteuses : Toujours vérifier l’adresse exacte du site avant de saisir des informations.

Comment se protéger efficacement

1. Ne jamais divulguer d’informations sensibles

Ne communiquez jamais vos identifiants bancaires, mots de passe ou codes reçus par SMS. Même si l’interlocuteur se présente comme votre banquier ou un agent de la sécurité informatique.

2. Vérifier l’identité des interlocuteurs

Raccrochez immédiatement si un doute subsiste et rappelez votre agence via le numéro officiel de votre banque. Ne cliquez jamais sur un lien envoyé par message, privilégiez toujours l’accès direct via votre application bancaire ou votre navigateur.

3. Utiliser l’authentification forte

Activez systématiquement la double authentification. Elle ajoute une couche de protection avec un code temporaire ou une validation via une application sécurisée (ex. : Secure Access, Sécur’Pass).

4. Surveiller régulièrement vos comptes

Consultez vos relevés au moins une fois par semaine. Signalez toute opération suspecte à votre banque, même si elle vous semble minime.

5. Mettre à jour vos logiciels et antivirus

Maintenez vos appareils à jour pour éviter les vulnérabilités, utilisez des antivirus reconnus et ne téléchargez jamais d’application bancaire hors des stores officiels.

6. Se former à la cybersécurité

De nombreuses banques proposent aujourd’hui des modules éducatifs ou des webinaires pour sensibiliser leurs clients aux menaces numériques. Prenez le temps de vous former.

Que faire en cas de fraude avérée ?

1. Faire opposition immédiatement via l’application bancaire, le site web ou en appelant le centre d’opposition.
2. Changer tous vos mots de passe : compte bancaire, messagerie, accès mobile.
3. Déclarer le vol de données ou d’argent à votre banque et demander le remboursement des sommes indûment prélevées.
4. Porter plainte auprès du commissariat ou via la plateforme THESEE du ministère de l’Intérieur.
5. Suivre l’évolution de vos comptes dans les semaines suivantes pour détecter d’éventuelles fraudes résiduelles.

Conclusion

La vigilance est la meilleure défense contre les arnaques bancaires. En restant informé, en cultivant une hygiène numérique rigoureuse et en ne cédant jamais à la panique, vous réduisez drastiquement vos risques d’être victime d’une escroquerie. La sécurité de vos comptes dépend de votre capacité à détecter l’anormal et à réagir rapidement.

Références

• Service-Public.fr – Cartes bancaires : comment éviter d’être victime d’une fraude
• Economie.gouv.fr – Que faire en cas de fraude à la carte bancaire
• MaSécurité.gouv.fr – Arnaques et escroqueries en ligne : comment les identifier et agir
• Banque de France – Arnaques aux moyens de paiement, au crédit ou à l’épargne
• Les Clés de la Banque – Fraudes aux opérations bancaires